GUÍA · 11 febrero 2026
Tipos de Préstamos para Empresas: Guía Completa
Existen más de 10 tipos diferentes de financiación para empresas en España. Te explicamos cada uno, para qué sirve, cuánto cuesta y cuándo es la mejor opción.
1. Préstamo bancario tradicional
Qué es: Un banco te presta una cantidad fija que devuelves en cuotas mensuales (capital + intereses) durante un plazo determinado.
Para qué sirve: Inversiones concretas: compra de maquinaria, reforma de local, expansión, compra de stock.
Importes típicos: Desde 10.000€ hasta varios millones.
Tipos de interés (2026): Entre 4% y 8% TAE según perfil y garantías.
Plazo: Generalmente 3-10 años.
Ideal para: Empresas establecidas con historial financiero y un proyecto de inversión concreto.
2. Línea de crédito
Qué es: El banco pone a tu disposición un límite de dinero que puedes usar (y devolver) según necesites. Solo pagas intereses por lo que realmente utilizas.
Para qué sirve: Gestión de tesorería, cubrir desfases de cobro/pago, necesidades puntuales de liquidez.
Importes típicos: 5.000€ - 500.000€.
Tipos de interés: 5% - 10% sobre el capital dispuesto, más una comisión sobre el no dispuesto (0,25% - 0,50%).
Ideal para: Negocios con flujos de caja irregulares o estacionales.
3. Préstamo ICO
Qué es: Préstamo canalizado a través de bancos comerciales pero con condiciones especiales establecidas por el Instituto de Crédito Oficial (ICO). El ICO aporta los fondos y avala parcialmente la operación.
Para qué sirve: Inversión productiva, internacionalización, liquidez.
Importes: Hasta 12,5 millones de euros por cliente y año.
Ventajas: Tipos de interés más bajos que el mercado, plazos largos (hasta 20 años), posibilidad de carencia (hasta 3 años sin pagar capital).
Ideal para: Cualquier pyme o autónomo con un proyecto de inversión. Es una de las mejores opciones disponibles.
4. Préstamo ENISA
Qué es: Préstamo participativo de la Empresa Nacional de Innovación. No requiere garantías personales ni avales.
Para qué sirve: Financiar proyectos empresariales innovadores, especialmente startups y empresas de base tecnológica.
Importes: 25.000€ - 1.500.000€ según la línea.
Ventajas: Sin garantías, tipos reducidos, carencia larga, subordinación (se paga después de la deuda bancaria).
Ideal para: Startups, empresas jóvenes innovadoras, proyectos con componente tecnológico.
5. Leasing
Qué es: Financiación para adquirir un activo (vehículo, maquinaria, equipamiento) mediante un alquiler con opción de compra al final del contrato.
Ventajas fiscales: Las cuotas son deducibles como gasto. El IVA se deduce en cada cuota. Permite amortización acelerada.
Ideal para: Compra de vehículos de empresa, maquinaria industrial, equipamiento informático, mobiliario.
6. Renting
Qué es: Alquiler a largo plazo de un activo (normalmente vehículos) que incluye mantenimiento, seguros y otros servicios. No hay opción de compra al final.
Ventajas: Cuota fija mensual que incluye todo, 100% deducible como gasto, sin inversión inicial, siempre vehículos nuevos.
Ideal para: Flotas de vehículos, equipamiento que se renueva frecuentemente.
7. Factoring
Qué es: Una entidad financiera te adelanta el importe de tus facturas pendientes de cobro. Tú cobras al momento, y el factor cobra al vencimiento de la factura.
Para qué sirve: Convertir facturas pendientes en liquidez inmediata.
Coste: Entre 1% y 3% del importe de la factura.
Ideal para: Empresas B2B con muchas facturas pendientes de cobro y necesidades de liquidez.
8. Confirming
Qué es: El inverso del factoring. Una entidad financiera gestiona los pagos a tus proveedores, ofreciéndoles la opción de cobrar anticipadamente.
Ventajas: Mejora tu relación con proveedores, te permite negociar mejores condiciones de pago.
Ideal para: Empresas con muchos proveedores que quieren optimizar su ciclo de pago.
9. Hipoteca comercial
Qué es: Préstamo hipotecario para comprar un local comercial, nave industrial u oficina.
Importes: Generalmente financia hasta el 70% del valor de tasación.
Plazo: 15-25 años.
Ideal para: Empresas que quieren adquirir su propio local en lugar de alquilar.
10. Microcréditos
Qué es: Pequeños préstamos (500€ - 25.000€) con requisitos menos exigentes que los bancarios.
Proveedores: MicroBank (CaixaBank), entidades de economía social, plataformas fintech. HelpMyCash ofrece comparativas útiles.
Ideal para: Autónomos que empiezan, negocios muy pequeños, emprendedores sin historial.
11. Crowdlending
Qué es: Préstamo financiado por múltiples inversores a través de una plataforma online. No pasa por un banco.
Plataformas en España: October, MytripleA, Grow.ly.
Ventajas: Proceso rápido, menos burocracia, accesible para empresas que no encajan en el perfil bancario.
Inconvenientes: Tipos de interés generalmente más altos que los bancarios.
¿Cómo elegir el tipo de préstamo adecuado?
La elección depende de varios factores:
- ¿Para qué necesitas el dinero? Inversión concreta → préstamo o leasing. Liquidez → línea de crédito o factoring.
- ¿Cuánto necesitas? Menos de 25.000€ → microcrédito. Si eres autónomo, consulta las opciones en Infoautónomos. 25.000€ - 12,5M€ → préstamo bancario o ICO.
- ¿Cuánto tiempo puedes esperar? Urgente → fintech o factoring. Puedes esperar → ICO o ENISA.
- ¿Qué garantías puedes ofrecer? Sin garantías → ENISA. Con inmueble → hipoteca. Con facturas → factoring.
Conclusión
No existe un "mejor" tipo de préstamo: existe el más adecuado para tu situación. En FinanciaYA analizamos tu caso y te recomendamos la combinación de financiación óptima para tu negocio.
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